Private lease zonder BKR bestaat niet bij aanbieders met het Keurmerk Private Lease: zij toetsen je bij het BKR en melden het contract daar ook. Met een negatieve registratie, zoals een A- of H-codering, word je bij de meeste aanbieders afgewezen. Je hebt dan wel opties: je kunt controleren of de registratie klopt, wachten tot ze verdwijnt, een goedkoper contract kiezen of een tweede aanvrager meenemen.
In het kort
- Aanbieders met het Keurmerk Private Lease toetsen en registreren altijd bij het BKR. "Zonder BKR" is daar dus geen optie.
- Een A-codering betekent een betalingsachterstand, een H-codering dat die achterstand is ingelopen. Beide wegen bij een aanvraag mee.
- Een achterstandsregistratie blijft in de regel vijf jaar zichtbaar nadat de herstelmelding is geregistreerd.
- Je kunt je kredietoverzicht gratis inzien op mijnkredietregistratie.nl. Klopt er iets niet, dan lost de kredietverstrekker die het meldde dat op.
- Aanbieders die wel "zonder BKR" beloven, vallen meestal buiten het keurmerk. Dat betekent minder bescherming en vaak een hoger maandbedrag.
Kun je private lease afsluiten zonder BKR-toetsing?
Bij de aanbieders die het keurmerk voeren niet. Zij moeten vooraf toetsen of je het maandbedrag kunt dragen, en ze melden het contract bij het BKR. Sinds 1 april 2022 gaat het om de volledige leasesom. Hoe dat uitwerkt, staat in private lease, BKR en je hypotheek.
Een occasion of een flexibel contract verandert daar niets aan. Zolang het een privateleasecontract van een aanbieder met het keurmerk is, geldt de toetsing en registratie ook voor een occasion of een flexibele looptijd. Een abonnement dat je per maand kunt opzeggen werkt anders; daarover lees je hieronder meer.
Wat betekent een negatieve BKR-codering?
Het BKR legt vast of je kredieten netjes verlopen. Gaat er iets mis, dan krijgt het krediet een bijzonderheid. Dit zijn de codes die je in je kredietoverzicht kunt zien, volgens mijnkredietregistratie.nl:
| Code | Betekenis | |---|---| | A | Achterstandsmelding: je loopt achter met betalen en de kredietverstrekker heeft dat gemeld | | H | Herstelmelding: de achterstand is ingelopen, maar het krediet loopt nog | | 1 | Betalingsregeling: je hebt met de kredietverstrekker afspraken gemaakt om de achterstand af te lossen | | 2 | Opeising: de kredietverstrekker eist het hele openstaande bedrag ineens op | | 3 | Afboeking: een deel van de schuld is afgeboekt of kwijtgescholden | | 4 | Onbereikbaar: de kredietverstrekker kon je langere tijd niet bereiken | | 5 | Preventieve betalingsregeling: een regeling bij een hypotheek om een serieuze achterstand te voorkomen |
De cijfers staan vaak naast een A of H, bijvoorbeeld H2: hersteld, maar de vordering is opeisbaar gesteld. Hoe zwaar een aanbieder dat weegt, bepaalt de aanbieder zelf. Een A telt bijna altijd als reden voor afwijzing. Bij een H is het per aanbieder verschillend, en een 2 of 3 weegt zwaarder dan een enkele H.
Hoe lang blijft een negatieve registratie staan?
Volgens het Algemeen Reglement van het BKR (versie juli 2024) wordt een achterstand op een lopend krediet vijf jaar na de herstelmelding verwijderd. Bij een afgelopen krediet geldt vijf jaar na de herstelmelding, of vijf jaar na de einddatum als er geen herstelmelding is. Een achterstand zonder herstelmelding wordt na vijf jaar aan de kredietverstrekker voorgelegd ter beoordeling, dus die verdwijnt niet vanzelf. Bijzonderheidscodes volgen dezelfde termijn.
In de praktijk betekent dit: de klok begint pas te lopen als je de achterstand hebt ingelopen. Betaal dus eerst af. Wat er precies bij jou geldt, zie je in je overzicht.
Hoe bekijk je je eigen BKR-gegevens?
Op mijnkredietregistratie.nl bekijk je je kredietoverzicht online, en dat is gratis. Doe dit voordat je aanvraagt, zodat je weet wat de aanbieder te zien krijgt. Zo ontdek je ook registraties die je was vergeten of die niet kloppen.
Wat kun je doen met een negatieve registratie?
- Laat een onjuiste registratie corrigeren. Denk aan een krediet dat al is afgelost of een achterstand die niet van jou is. Neem contact op met de kredietverstrekker die het heeft gemeld. Het BKR past de gegevens alleen aan op verzoek van die partij.
- Wacht tot de registratie verdwijnt. Zijn de termijnen van hierboven verstreken, dan verdwijnt de registratie. Houd ondertussen je andere betalingen op orde.
- Vraag een tweede aanvrager. Sommige aanbieders accepteren een partner als tweede contractant. Die persoon moet zelf ook door de toets komen, en jullie zijn beiden aansprakelijk.
- Kies een goedkopere auto. Een lager maandbedrag past soms wel, maar een negatieve codering blijft bij de meeste aanbieders een reden voor afwijzing. Kijk bij auto's onder € 300 per maand en bij occasions.
- Spaar en koop. Met een negatieve codering heb je vaak weinig aan lenen. Sparen voor een gebruikte auto is dan de eenvoudigste route; vergelijk dat in private lease of kopen.
Wat je na een afwijzing verder kunt doen, lees je in private lease afgewezen.
Wat zijn de risico's van leasen zonder BKR?
Soms vind je aanbieders of abonnementen die geen BKR-toets of -registratie doen. Wees daar voorzichtig mee:
- Het maandbedrag ligt vaak hoger, omdat de aanbieder meer risico loopt.
- Aanbieders buiten het keurmerk hoeven de keurmerkvoorwaarden niet te volgen, zoals een eigen risico van maximaal € 500 per schade. Lees het contract dus extra goed.
- Een aanbieder die niet toetst, controleert ook niet of het bedrag bij je past. Dan bescherm jij jezelf niet tegen een contract dat je niet kunt dragen.
- Een abonnement dat niet wordt geregistreerd, lost een bestaande negatieve codering niet op. Die blijft staan.
Het verschil tussen private lease en een abonnement lees je in private lease of auto-abonnement. Wat private lease verder inhoudt, staat in wat is private lease.
Waar vergelijk je verder?
Heb je een schone BKR-registratie of is die inmiddels verdwenen, dan kun je het aanbod vergelijken. Pas bij je aanvraag bij een aanbieder vindt de toets plaats. Dit is algemene uitleg en geen financieel advies.