Hoeveel je kunt private leasen, hangt af van wat je maandelijks overhoudt na je vaste lasten en een bedrag voor levensonderhoud. Er is geen vast minimuminkomen en geen vaste vuistregel. Aanbieders met het Keurmerk Private Lease rekenen met een draagkrachtnorm, en de uitkomst verschilt per huishouden en per aanbieder. Met een eigen rekensom krijg je vooraf een goed beeld.
In het kort
- Het maximale maandbedrag volgt uit je draagkracht: netto inkomen min woonlasten, andere vaste lasten en een normbedrag voor levensonderhoud.
- De norm is gebaseerd op Nibud-budgetten en wordt elk jaar aangepast. Elke aanbieder past hem op zijn eigen manier toe.
- Een partner met inkomen, een studieschuld, alimentatie en andere kredieten tellen allemaal mee.
- Een hoge huur of hypotheek drukt je ruimte vaak het meest.
- Je kunt je ruimte vergroten door lasten af te lossen, een medeaanvrager mee te nemen of een goedkopere auto te kiezen.
Hoe bepalen aanbieders hoeveel je kunt leasen?
Voordat je een contract krijgt, voert de aanbieder een financiële check uit. Het Keurmerk Private Lease noemt dat een toets op draagkracht, ook wel leennorm genoemd: kun je het maandbedrag nu en tijdens de hele looptijd betalen? Daarnaast kijkt de aanbieder bij het BKR naar je andere financiële verplichtingen.
De norm werkt in grote lijnen zo. Van je netto inkomen gaan je woonlasten af, daarna je andere vaste lasten en leningen, en daarna een normbedrag voor levensonderhoud. Dat normbedrag leiden aanbieders af van budgetten van het Nibud. Wat overblijft, is de ruimte voor het maandbedrag van de auto. Het normbedrag hangt onder andere af van je huishouden en van of je huurt of koopt, en de bedragen worden elk jaar aangepast. Daarom noemen we hier geen vaste normbedragen: die zouden snel verouderen en gelden niet voor elke aanbieder.
Hoe de check verder in de aanvraag past, lees je bij private lease aanvragen. De algemene eisen staan in de voorwaarden van private lease.
Een rekenvoorbeeld
Het voorbeeld hieronder is een vereenvoudiging. De bedragen, ook het normbedrag voor levensonderhoud, zijn aangenomen en geen actuele norm van een aanbieder.
Een alleenstaande met een vast contract:
- Netto inkomen per maand: € 2.800
- Huur: € 1.000
- Andere vaste lasten en leningen: € 150
- Aangenomen normbedrag voor levensonderhoud: € 1.150
Dan blijft € 500 over (€ 2.800 min € 1.000, € 150 en € 1.150). Een maandbedrag van € 400 past daar met wat marge in. Een maandbedrag van € 550 zou boven de ruimte uitkomen.
Gaat de huur met € 200 omhoog, dan daalt de ruimte naar € 300, terwijl je salaris gelijk blijft. Zo kunnen twee mensen met hetzelfde loon een ander maximaal maandbedrag krijgen. Een echte aanvraag kan strenger of ruimer uitpakken, omdat elke aanbieder zijn eigen norm en eigen marges hanteert.
Wat telt mee in de berekening?
Je woonlasten. Huur of hypotheek is vaak de grootste post. Het Keurmerk noemt een overzicht van je woonlasten als document dat je kunt moeten aanleveren.
Een partner. Woon je samen, dan kan het inkomen van je partner meetellen, net als de gezamenlijke lasten. Hoe een aanbieder dat precies doet, verschilt. Vraag het na als je het inkomen van je partner wilt laten meewegen.
Een studieschuld. De aanbieder kan een overzicht van je studielening bij DUO vragen. Die schuld kan de ruimte verkleinen.
Alimentatie. Betaal je alimentatie, dan vraagt de aanbieder een alimentatieverklaring en telt het bedrag als vaste last. Ontvang je alimentatie, dan kan dat bij het inkomen meetellen. Ook dat verschilt per aanbieder.
Andere kredieten. Een autolening, doorlopend krediet of creditcardschuld staat bij het BKR en verkleint je ruimte. Zie ook private lease en het BKR, want het leasecontract zelf komt daar ook terecht.
Een hypotheek. Heb je een koopwoning, dan tellen de maandlasten daarvan mee. Wil je later een hypotheek aanvragen, dan telt het leasecontract bij de hypotheekverstrekker mee.
Hoeveel private lease kan ik krijgen bij een bepaald inkomen?
Een bedrag per inkomen is niet te geven, omdat woonlasten en vaste lasten het grootste deel van het verschil maken. Wel helpt dit: werk eerst met je overgebleven ruimte, en trek er zelf nog een marge af voor onverwachte uitgaven. Dat de aanbieder een maandbedrag toestaat, betekent niet dat het voor jou comfortabel is. Reken ook met brandstof of laden, want die kosten zitten niet in het maandbedrag. Wat er wel in zit, staat bij wat zit er in private lease.
Welke auto kan ik leasen voor 300, 400 of 500 euro per maand?
Zodra je je ruimte kent, kun je zoeken op maandbedrag. Welke auto's er voor een bepaald budget te vinden zijn, verandert met het aanbod. Daarom vind je dat het best in de actuele lijsten: kleine stadsauto's en occasions zitten meestal in de lagere budgetten, ruimere en elektrische auto's vaker in de hogere. De looptijd en de kilometers per jaar beïnvloeden het maandbedrag ook, dus kijk of die bij je gebruik passen. Meer daarover staat bij kilometers kiezen.
Hoe vergroot je je ruimte voor private lease?
- Los een lening af of verlaag een doorlopend krediet. Dat verkleint je vaste lasten en verbetert vaak ook je BKR-beeld.
- Neem een medeaanvrager mee, zoals een partner met inkomen. Hoe dat in de praktijk werkt, staat bij private lease afgewezen.
- Kies een lager maandbedrag. Een langere looptijd, minder kilometers of een occasion in plaats van een nieuwe auto maakt het maandbedrag lager.
- Lever je stukken compleet aan. Een loonstrook, werkgeversverklaring en overzicht van je woonlasten voorkomen vertraging.
- Vergelijk meerdere aanbieders. Elke aanbieder past de norm op zijn eigen manier toe, dus een afwijzing bij de een is niet de uitkomst bij alle anderen.
Kijk per budget welke aanbiedingen er zijn
Weet je welk maandbedrag bij je past, bekijk dan de actuele aanbiedingen per budget:
- Private lease onder € 250
- Private lease onder € 300
- Private lease onder € 400
- Private lease onder € 500
Wil je eerst weten wat private lease precies is, lees dan wat is private lease. De regels waaraan je moet voldoen staan in de voorwaarden, en wat een lopend contract betekent voor je hypotheek lees je bij private lease en het BKR.