We zijn een vergelijkingssite voor private lease, dus je zou verwachten dat we zeggen: leasen natuurlijk. Maar zo simpel is het niet. Voor een flink deel van de mensen is kopen goedkoper. Het hangt vooral af van hoe lang je een auto houdt, of je het geld al hebt, en hoeveel zekerheid je wilt.
Wat je vergelijkt
Bij private lease betaal je één bedrag per maand, en daar zit bijna alles in: de afschrijving, onderhoud, reparaties, banden, verzekering, wegenbelasting en pechhulp. Alleen brandstof of stroom betaal je zelf.
Koop je een auto, dan betaal je al die dingen los. De grootste post zie je niet op een rekening: de waarde die je auto elk jaar verliest. Een nieuwe auto is na vier jaar vaak nog maar ongeveer de helft waard van wat je ervoor betaalde. Dat verlies is net zo goed een kostenpost als de verzekering.
Een rekenvoorbeeld
Stel, je kijkt naar een compacte auto van € 30.000 nieuw, en je rijdt 10.000 kilometer per jaar.
Kopen en vier jaar rijden:
- Waardeverlies: ongeveer € 14.000 (je verkoopt hem voor zo'n € 16.000)
- Verzekering allrisk: ongeveer € 70 per maand, € 3.400 in totaal
- Wegenbelasting: ongeveer € 35 per maand, € 1.700 in totaal
- Onderhoud en banden: € 2.000
- Samen: zo'n € 21.000, oftewel € 440 per maand
Private lease, 48 maanden: vaak rond de € 380 tot € 420 per maand voor zo'n auto, oftewel € 18.000 tot € 20.000.
In dit voorbeeld is lease dus niet duurder. Maar verander één ding en het beeld kantelt. Houd je de gekochte auto acht jaar in plaats van vier, dan verdeel je het grootste waardeverlies over twee keer zoveel jaren. Dan wordt kopen een stuk goedkoper per maand, ook als je de hogere onderhoudskosten van een oudere auto meerekent. En koop je een auto van drie jaar oud, dan heeft iemand anders het duurste stuk afschrijving al betaald.
Ook de rente telt mee. Betaal je een auto uit spaargeld, dan mis je de rente die je op dat geld had gekregen. Leen je het geld, dan betaal je rente. Allebei horen ze in de vergelijking.
Wanneer leasen beter past
- Je wilt vaste maandlasten en geen onverwachte garagerekeningen.
- Je hebt geen € 30.000 op de bank liggen, of je wilt het daar laten.
- Je wilt elke vier of vijf jaar een nieuwe auto.
- Je wilt elektrisch rijden, maar niet het risico lopen dat de auto sneller in waarde daalt dan verwacht. Dat risico ligt bij private lease bij de leasemaatschappij.
Wanneer kopen beter past
- Je rijdt een auto graag tien jaar of langer.
- Je rijdt heel weinig, of juist heel veel. Bij beide uitersten is lease vaak minder gunstig.
- Je wilt vrij zijn om de auto te verkopen, te verbouwen of met een aanhanger kapot te rijden.
- Je wilt binnenkort een hypotheek afsluiten. Een leasecontract telt zwaar mee in je leenruimte (lees meer over private lease, BKR en je hypotheek).
Het eerlijke antwoord
Voor wie een nieuwe auto wil en die na vier of vijf jaar weer inruilt, ligt private lease vaak dicht bij kopen, en soms eronder. Voor wie een auto lang houdt of tweedehands koopt, is kopen bijna altijd goedkoper. Reken het met je eigen cijfers na. Bij het vergelijken helpen we je graag met de leasekant van de som.